「拿鐵因子」是沒有坊間理財書籍的艱澀文字,也沒有理財雜誌複雜圖文,唯一有的就是透過簡單地第一人稱劇情,娓娓道來書中主角對於未來不確定性的茫然,藉由主角與咖啡店主人的對話,協助讀者建構【投資理財架構】。
【拿鐵因子】本書主軸圍繞著「先付錢給自己」、「不做預算,養成好習慣」、「現在就過富足的生活」等3大理論,協助讀者找到自己的理財邏輯及生活藍圖。就像書裡說的,「如果你不知道要去哪裡,只怕到了哪都不會快樂」,找回人生主導權才能到達幸福人生的彼岸。
先付錢給自己
書中強調要達到「財富自由」等理財目標,開源固然重要,但真正的重點更在節流。許多高所得人士歷經高張力的辦公環境後,都會想要透過飯局、飲宴等方式來紓解壓力,無形之中也養成花錢如流水的習慣,擴張自己的消費額度而不自知,最後自然就是讓自己成為所謂的「月光族」。
書中的「先付錢給自己」並不是鼓吹個人去創業當老闆後領自己的薪水,而是將每個人的工作日常工作時數進行一個切割,同時將部份的工作時數所賺取的金額存下來支付給未來的自己。舉例來說,倘若上班時間是由上午8點到下午6點為止,如此一來一天至少有10個小時在辦公室,如果日薪是2,000元為例,那麼時薪就是200元。如果是一個月光族,支付完交通、房貸、休閒娛樂等費用後,就耗費一天2,000元所得,代表一天中的10小時並沒有為自己的人生的未來有任何助益。相反地,如果要求自己在每天中的8點到9點的所賺取的200元存下來,這樣一個月就可以替自己存下6000元,一年則是7萬200元的儲蓄。是強迫自己為未來而準備,將該一小時的薪水節省下來付給未來的自己。

不做預算,養成好習慣
多數的理財書都強調「控制預算的重要性」,甚至部分書籍宣稱理財的第一步就是要學會控制預算。然而控制預算其實包含兩個層次,首先就是要將日常的每筆收入及支出進行記錄。其次,透過系統性記錄每筆的收入及支出,再羅列「必要性」及「非必要性」支出,最後則是設法降低「非必要性」支出,以達到控制預算的目地。
拿鐵因子在書籍中,並不強調讀者要進行嚴格的預算控制,反而是希望降低「慾望」的方式達到控制預算的目地。具體作法是尋找生活中較為廉價的消費替代品或是排除不良的消費習慣,久而久之就能減少非必要性支持。
現在就過富足的生活
「現在就過富足生活」與「你不一定要很厲害才能開始,但你一定要開始才能很厲害」的概念是一致的,主要是提倡「行動力」的重要性,希望讀者應該勇敢追夢並且自我實現。同時書中強調追夢旅途中,除邁開步伐大步前進,享受路途上的美景與成功到達彼岸同樣重要。