在保險實務中，「既往症」常是爭議焦點。許多案件發生在保險事故發生後，保險公司以被保險人(即保戶)隱匿或未告知既往病史為由拒賠，引發訴訟。法洛威本文將從 「保險法」第127條 出發，探討既往症的舉證責任究竟由 保險公司 或 保戶 承擔，並參考實務見解，提供清晰的法律分析。
保險法第127條意義
「保險法」第127條「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。」旨在防止被保險人帶病投保而圖利保險金，因此保戶在投保前若已患有疾病且未痊癒，保險公司可依此條規定拒絕理賠該項疾病或分娩的保險金，但不影響其他獨立的疾病理賠。 此條規定為法律上的免責事由，重點在於保險契約成立時，「客觀上」被保險人是否已在該疾病或妊娠情況中，並非以保戶「主觀上」是否知曉為判斷標準。
保險法第127條重要判斷爭點
疾病與否根據客觀事實的判斷：
保險公司是否能依此保險法第127條款免責，是根據被保險人在投保當時「客觀上」是否已存在該疾病或妊娠情況來判斷，不論保戶知不知情都一樣。因此即使爆發保險糾紛後，保戶宣稱自己真的不知道有疾病，但這依舊不影響保險公司主張保險法第127條的權利，導致保險公司可以主張免賠。主觀上不知情也一樣。
「已在疾病中」的解釋 ，與「既往症」的不同
保險法第127條的疾病是指「已發生且尚未痊癒」的疾病。而另一個重要觀點「既往症」是 既往症就是在保險契約投保前被保險人於全民健保醫療院所就診，經醫師診療後「已治癒」之所有疾病、症狀或異常。
保險法第127條的舉證責任
根據保險法第127條規定，屬於健康保險契約保險人(保險公司)法定特別免責事由，保險人(保險公司)依上開規定主張免責者，須以被保險人(保戶)於保險契約訂立時，已罹患保險事故之疾病為其要件，此項免責事由，自應由保險人(保險公司)負舉證之責。
保戶是否有提出病歷等協力義務?
臺灣宜蘭地方法院 113 年度保險小上字第 1 號民事判決認為，保險法第127條，並未明文被保險人(保戶)有同意調閱病歷之法律義務或契約義務，既非義務，不僅保險人無請求被保險人(保戶)同意調閱之權利外，被保險人(保戶)亦不因不同意調閱病歷而當然受到法律上之不利。
結論：舉證責任多由保險公司承擔
綜合來看，「保險法」第127條下的既往症爭議，舉證責任通常在 保險公司，除非保險公司能具體舉證要保人有 故意隱匿，否則不得以既往症為由拒賠。對保戶而言，務必在要保書上 據實告知，並保存相關醫療紀錄，以保障自身權益。
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